Mikortól "éles" egy biztosítás?

Amikor egy biztosítási szerződést megkötünk, különböző időpontokra kell figyelnünk, mivel az egyes időpontokhoz különböző jogkövetkezmények kapcsolódnak.

1. A szerződés technikai kezdete
Ez az időpont az, amikor a biztosítási év "fordul". A technikai kezdetet a biztosító állapítja meg, amely lehet a hatálybalépés időpontja, de lehet egy kerek dátum is, pl. adott vagy a következő hónap első napja. A technikai kezdetnek a szerződéssel kapcsolatos módosítások és a felmondás szempontjából van jelentősége.

2. A szerződés hatálybalépése
A biztosítás azt követő napon lép hatályba, amikor a szerződő fél az első díjat a biztosító számlájára, vagy pénztárába befizeti. A hatálybalépés időpontját akkor tartjuk külön számon, amikor a szerződő szándékát a szerződés létrehozásában a díj megfizetésével fejezi ki. itt kivételt képez az az eset, amikor a felek halasztott díjfizetésben állapodnak meg (tipikusan ilyen a kötelező gépjármű biztosítás).

Ettől az időponttól már nem állhatnak el vagy módosíthatják a felek a szerződést, vagy csak meghatározott feltételekkel. A szerződés hatálybalépésének időpontja különbözhet a kockázatviselés időpontjától. Tehát előfordulhat olyan eset, hogy hatályos a szerződés, ám a szerződésben egy későbbi időpont kerül megjelölésre a kockázatviselés kezdeteként.

3. A szerződés létrejötte
A szerződés akkor jön létre, ha a biztosító az ajánlatot befogadja. Erre a jogszabály 15 nap elbírálási határidőt ad. Figyelem! A 15 nap az ajánlat a biztosítóhoz való beérkezésétől indul.

A 15 nap alatt a következők történhetnek:
- A biztosító kiállítja a kötvényt, ezzel a szerződés létrejön.
- Hiányzó irat, adat pótlására szólítja fel az ügyfelet, egyben kéri a kockázatelbírálási határidő újabb 15 nappal való meghosszabbítását.
- A biztosító elutasítja az ajánlatot.

Ha lejár a 15 napos határidő:
- A biztosító nem nyilatkozik az ajánlat elutasításáról, a szerződés automatikusan létrejön.
- Ha a biztosító hiánypótlásra felszólító értesítésére nem érkezik válasz az ügyféltől, az ajánlat visszautasításra kerül, a befizetett díjakat visszautalják.

4. A kockázatviselés kezdet.
A kockázatviselés kezdete döntő fontosságú. Ha egy szerződés létrejön, még nem biztos, hogy a biztosító kockázatviselése is megkezdődik. A kockázatviselés kezdetét a szerződés feltételei szabályozzák.

A fentiek az általános biztosítási szerződésekre vonatkoznak, ahol a biztosítónak megvan az a joga, hogy mérlegeljen mielőtt befogad egy ajánlatot. Van néhány olyan biztosítás, amelyekre viszont speciális szabályok vonatkoznak.

Összefoglalva: megkötünk egy biztosítást, vagyis kitöltjük az ajánlati lapot és befizetjük a díjat, még nincs biztosításunk! Biztosításunk akkor lesz, ha arról a biztosító kötvényt állított ki, vagy lejár a 15 napos elbírálási határidő anélkül, hogy elutasította volna az ajánlatunk.